Ипотечные каникулы – условия закона вступившего с 01.08.2019 года

Ипотечные каникулы  – это закон № 76-ФЗ, вступивший в действие с 1 августа 2019 года, который дает заемщикам право требовать от банка льготный период. В этот период (максимум 6 месяцев) гражданин имеет право не платить ипотеку в том случае, если подходит под требования условий указанных в законе. Банк не может отказать и обязан выполнить ваше требование.
Условия закона действуют только для ипотечных кредитов, не важно когда он был оформлен, до 1.08.2019 или после. Данная программа установлена государством, как помощь людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Пройти тест на получение ипотечных каникул:

Тест будет состоять из трех вопросов, положительный ответ даст гарантии тебе получить ипотечные каникулы с большой вероятностью. Существуют также нюансы, которые ты можешь упустить, поэтому задавай свои вопросы в комментариях.

Начни проходить тест по порядку:

  1. Делали ли вы рефинансирование ранее?
  2. Единственное ли у вас жилье?
  3. Какая у вас трудная жизненная ситуация?

В каких банках можно оформить данную программу

В любом. Не важно где вы оформили кредит. Сбербанк, ВТБ, АльфаБанк, Газпромбанк, Открытие, Газпромбанк, Россельхозбанк, Уралсиб, ПромСвязьбанк, АКБарсбанк, Связьбанк, Росбанк, Райффайзенбанк, Росбанк или ДОМ.РФ – все они находятся на территории Российской Федерации, поэтому должны выполнять закон страны на общих основаниях.

В каждом банке есть свои собственные программы, которые можно спутать с новым законом об  ипотечных каникулах от 1 августа 2019. Они также помогают в различных трудных ситуациях у заемщика, но всегда они не выгодны и одобряются только на усмотрение самого банка!

Начисляются ли проценты во время каникул

По своему опыту и опыту моих читателей, проценты переносятся на конец выплат и это видно в новом графике платежей. Эти проценты за 6 месяцев прибавляются к сумме основного долга каждый день, если смотреть в Сбербанк онлайн например. При любом досрочном погашении ипотеки или рефинансировании вам придется заплатить за проценты, начисленные за срок ипотечных каникул.

Условия закона № 76-ФЗ об ипотечных каникулах 2019 года

Обязательные условия без которых оформление невозможно:

  1. Вы попали в трудную жизненную ситуацию и не можете выплачивать ипотеку.
  2. Стоимость ипотечного кредита не превышает 15 млн. рублей.
  3. Жилье (дом или квартира) взятое в кредит является единственным у всех заемщиков. Также не должно быть доли более или равной 18 кв.м. в другой квартире.
  4. Ранее вы не оформляли ипотечные каникулы (оформить можно только 1 раз!).

Другие условия закона – плюсы и минусы

Минусы:

  • Ипотечные каникулы можно оформить только один раз на один кредитный договор.
  • Программа действует только на ипотечные кредиты и для физических лиц.
  • Максимум 6 месяцев можно не платить по ипотеке (рекомендуем выбирать 6 месяцев с полной приостановкой платежей, если хотите начинать выплаты раньше – просто внесите ежемесячный платеж).
  • Вы не сможете воспользоваться кредитной картой в вашем банке на срок предоставления данной программы.

Плюсы:

  • В течение льготного периода вам не начисляются проценты сверх имеющихся в графике платежей.
  • Закон предоставляет право воспользоваться программой для всех заемщиков, независимо в каком году вы взяли кредит.
  • Банк не имеет право отказать вам в предоставлении ипотечных каникул, если выполнены все условия.
  • Кредитная история заемщика не портится, но делается отметка.

Как оформить ипотечные каникулы – план действий

план действий

Какие действия нужно предпринять для того, чтобы оформить ипотечные каникулы и сколько ждать:

  1. Прийти в банк там где вы получали ипотеку (в Сбербанке, например, в любом месте где выдают ипотеку) и написать заявление. Банк обязан предоставить заявление, которое нужно заполнить.
  2. Передать заполненное заявление и все необходимые документы (с паспортом!) соответственно вашей трудной жизненной ситуации.
  3. После принятия пакета документов банк обязан ответить в течение 5 дней. Банк может: отказать, дать согласие или попросить донести справки соответственно вашего случая.
  4. Если банк не ответил в течение 10 дней, ваши требования вступают в силу автоматически (так указано в законе).
  5. Если пришла SMS с положительным ответом, то новый график можете узнать онлайн на сайте или в офисе банка.

Какие документы нужны для оформления каникул

Закон об ипотечных каникулах вступивший в силу с 1 августа 2019 года требует от заявителей следующие документы:

документы для ипотечных каникул

  • Обязательный документ: паспорта всех заемщиков.
  • Обязательный документ: выписка из ЕГРН на всей территории РФ от всех заемщиков. Данная справка подтверждает отсутствие у человека другой жилой недвижимости или доли пригодной для проживания.
  • Обязательный документ: заполненное заявление титульным заемщиком (должно быть подписано всеми созаемщиками!).
  • Если вы безработный – нужна справка со службы занятости о постановке на учет.
  • Получили инвалидность 1 или 2 группы – нужна справка об инвалидности (если инвалидность получена после подписания ипотечного договора).
  • Когда вы находитесь на больничном более 2 месяцев – листок нетрудоспособности (больничный), а также можно  справку нетрудоспособности в связи с материнством. Больничный должен быть действующим на момент подачи заявления!
  • При уменьшении заработной платы на 30% за 2 последних месяца и выплата по ипотеке составляет более 50% от вашего дохода – необходима справка 2-НДФЛ с места работы за предыдущий и последний год (два этих условиях должны обязательно соблюдаться вместе).
  • При уменьшении заработной платы на 20% за 2 последних месяца и выплата по ипотеке составляет больше 40% от вашего дохода – необходимо свидетельство о рождении или опеке ребенка (будет приниматься только после даты оформления ипотеки!) и справку 2-НДФЛ за предыдущий и последний год.

В какой срок банк даст ответ

Если в течении 10 дней ваш банк не дает никакой ответ, то каникулы наступают автоматически с той даты, которую вы указали в заявлении. Так написано в законе, в реальности же по отзывам людей все обстоит не так.

По закону, банку отводится 5 рабочих дней, на проверку поданных документов и ответ заявителю. При нехватке каких-либо документов, запрос в ваш адрес должен быть направлен в течении 2 дней. После отправки недостающих документов, дата подачи считается уже от этого дня и 5 дней нужно ждать заново.

Ответ от банка придет на телефон указанный в заявлении в виде СМС и на почту по адресу проживания. В случае нехватки документов или неправильном их заполнении, банк уведомит звонком на ваш телефонный номер.

Ипотечные каникулы одобрили – что дальше

После одобрения вы можете не платить ипотеку в течении 6 месяцев. В это время можете не беспокоиться ни о чем, кредитная история также не пострадает. Все не уплаченные платежи просто переносятся на конец  ипотечного договора.

Посмотрите дату ближайшего платежа и подготовьтесь к ней. Ни в коем случае не вносите деньги заранее на счет, иначе кредитные каникулы закончатся автоматически.

Ипотечные каникулы в Сбербанке – личный пример одобрения

Опишу личный пример как я получил ипотечные каникулы в Сбербанке. В нашем кредитном договоре со Сбербанком на ипотеку указано два заемщика. Главный заемщик (титульный) – моя жена, я иду как созаемщик.

Жена находилась в декретном отпуске, а я ушел с работы.

Предприятие на котором работала жена было ликвидировано, поэтому она встала на биржу труда и после выдачи справки (7-10 дней), подали все документы в банк.

Я также подал в банк справку 2-НДФЛ (за последние два месяца дохода не было), а еще в офисе Сбербанка у нас сделали ксерокопии трудовых книжек (хотя в законе и не указаны эти документы).

После звонка по горячей линии Сбербанка я узнал, что можно отправить выписки из ЕГРН в электронном виде на специальную email почту Сбербанка. Тем самым вместо 3600 рублей за справки мы заплатили всего 1500 рублей (получали в МФЦ). Подробнее про выписку…

После подачи документов на 4 день пришло sms, в котором было подтверждение о предоставлении льготного периода на 6 месяцев. Зайдя в Сбербанк онлайн мы увидели измененный график платежей. Также можно прийти в отделение Сбербанка, где вы писали заявление, и получить новый график платежей.

Отказали в ипотечных каникулах – что делать

Как не банально это звучит, но при отказе нужно обращаться в суд, если вы конечно уверенны полностью в своей правоте и подходите под все условия данного закона. Можете написать письмо в ЦБ РФ и описать суть жалобы.

Также можете почитать отзывы тех, кому отказали. Ниже в комментариях опишите свою ситуацию – на каком основании отказ, все ли условия с вашей стороны соблюдены.

Небольшие выводы

Закон придуман для всех кто попал в трудную жизненную ситуацию и получил ипотечный кредит (не важно в каком году). Льготный период можно получить только полностью соответствуя всем пунктам указанным в законе 2019 года.

Банки неохотно приняли данный закон. Они не пойдут на уступки, если вы даже хоть немного не подходите по закону об ипотечных каникулах. В их интересах оформить вам реструктуризацию ипотеки по собственным продуктам. Все они будут невыгодны по причине переплаты по процентам.

Вопросы от читателей

1. Должен ли я прекратить ипотечные каникулы если зарплата увеличилась?

Нет, это только по вашему усмотрению.

2. Почему не дают ипотечные каникулы в декрете?

Дают в случае подтверждения трудной жизненной ситуации согласно закона об ипотечных каникулах.

3. Когда брали ипотеку детей не указали, можно ли сделать ипотечные каникулы сейчас?

Да, конечно, никаких препятствий нет.

4. Когда меняется график платежей после одобрения ипотечных каникул?

В ближайшую дату оплаты или как вы указали в заявлении.

5. После окончания ипотечных каникул в Сбербанке, нужно идти в отделение банка что-то переоформлять?

Нет, вы просто платите дальше согласно графику платежей.

6. Можно ли взять ипотечные каникулы до сдачи дома?

Да, это возможно, если подходите под условия закона.

ПОДЕЛИСЬ С ДРУЗЬЯМИ)))
ipoteka-kanikuly.ru
Комментарии: 60
  1. Николай

    Если во время ипотечных каникул продать квартиру и погасить долг, то проценты за время каникул засчитают?

    1. Сергей Семенов (автор)

      Здравствуйте, Николай. Проценты насчитываются каждый день во время ипотечных каникул и их придется оплатить.

      1. Ирина

        Когда их нужно будет оплатить?
        То есть это не просто перенос сроков на 6 месяцев и продление договора соответсмвннно на 6 месяцев? Проценты за этот период нужно платить?

        1. Сергей Семенов (автор)

          Это именно перенос сроков на 6 месяцев, но проценты не уплаченные в этот период вам насчитают к основному долгу на случай если вы хотите закрыть ипотеку раньше или рефинансировать в другом банке.

  2. Светлана

    Дают ли ипотеку после ипотечных каникул? Можно ли сделать после каникул реструктуризацию или рефинансирование, а также снижение процента по действующей ипотеке?

    1. Сергей Семенов (автор)

      Здравствуйте, Светлана. Да ипотеку после ипотечных каникул дадут. Также после ипотечных каникул можно будет оформить реструктуризацию и рефинансирование в любом банке.

  3. Яна

    Вот у меня вопрос такой, я поменяла работу и у меня стала прилично больше зарплата. На данный момент я нахожусь на ипотечных каникулах . Но вот как теперь мне быть? Их будут прерывать или они продолжатся на оговоренный срок? Хотелось бы конечно продолжения каникул, хоть немного наладить материальное положение и потом смогу гасить намного большими суммами.

    1. Сергей Семенов (автор)

      Яна, ипотечные каникулы прервать можете только вы по собственному желанию, не важно по какой причине.

  4. Евгений

    Я в целом понимаю этот закон и очень доволен, что его приняли. У меня все-таки возникает вопрос по поводу количества раз, которое можно взять ипотечные каникулы. Если первый раз по одному договору я беру на 6 месяцев, а потом делаю рефинансирование ипотеки в другом Банке? В этом случае я могу в будущем снова воспользоваться этим законом и приостановить выплаты и начисление процентов? Ситуации могут возникать разные и я хочу заранее себя подстраховать этим действием. Заключить новый договор, который может дать мне время. Ещё не совсем понятно как отметка в кредитной истории повлияет на возможное рефинансирование.

  5. Артем

    Давно пора было вводить. Законопроект обсуждался давно. Помню по телевизору слышал о нем. Вот только с того момента прошло много времени и я думал, что его прикрыли,а нет. Конечно, получить ипотечные каникулы смогут не все, но хоть кто-то сможет на время вздохнуть спокойно. в любом случае это плюс. Зачастую принимают спорные законы, которые то ли в пользу, толи наоборот, а здесь для народа.

  6. евгений

    Интересная статья с подробной информацией. А где этот закон можно увидеть?

    1. Сергей Семенов (автор)

      Сам закон можно почитать по ссылке в самом начале статьи, посмотрите внимательней.

  7. Александр

    Я вот и не слышал о таком, хотя ипотеку плачу. Дай Бог чтобы такое не понадобилось, но знать буду, вам спасибо.

  8. Александр

    Я так понял оформить один раз, то есть не важно будут ли эти каникулы длится три месяца или шесть? Жаль что нельзя эти 6 месяцев к примеру на два раза разбить.

    1. Сергей Семенов (автор)

      Да, только один раз на один ипотечный договор.

  9. Vasilii

    Ипотечные каникулы хорошая штука. Думаю что это неплохой выход в различных форс мажорных ситуациях. При потере источника дохода каникулы просто необходимы.

  10. Александра

    Здравствуйте, хотелось бы узнать, как лучше описать трудную ситуацию, чтобы была наибольшая вероятность получить ипотечные каникулы? Повлияет ли это на сам срок ипотечных каникул или же в любом случае можно будет приостановить платежи на срок шесть месяцев или его оформят независимо от сложившейся ситуации? И увеличатся ли размеры ежемесячной выплаты по ипотеке позже?

  11. Илья

    Сколько раз можно брать ипотечные каникулы? Можно ли продлить каникулы?

    1. Сергей Семенов (автор)

      Один раз на 1 договор, продлить нельзя, но можно сделать реструктуризацию по собственной программе банка.

  12. Кристина

    Очень хороший закон,не кто не застрахован от потери работы или иных случаев когда человек не сможет оплачивать ипотеку,только вот интересует один вопрос,после выплаты ипотеки не испортится кредитная история если брать ипотечные каникулы?

    1. Сергей Семенов (автор)

      Кредитная история не испортится, но будет отметка в истории.

  13. Михаил

    Вот вопрос, а что будет дальше после восстановления срока приостановки платежей, как дальше эта задолженность должна погашаться? Увеличат срок самой ипотеки или как-то по другому это будет выглядеть? А то может ещё хуже с этими каникулами чем без них?

    1. Сергей Семенов (автор)

      Михаил, график платежей сдвигается на полгода. Проценты не уплаченные во время каникул придется оплатить в любом случае при досрочном погашении или рефинансировании.

    2. денис

      Михаил я уже столкнулся с и.каникулами в октябре 2019 оформил ,был остаток по кредиту 1140000 вчера проверил стал 1180104 сегодня 1180401 .Долг растет с каждым днем в личном кабинете сбербанка насчитывают проценты на просроченный основной долг. Сегодня ходил в банк разбираться там ни чего не понимают .Написал претензию в Сбербанк .Хотя в графике платежей указано что все 6 месяцев 0 рублей за кредит ,0 рублей за проценты

      1. Анжелика

        Да это просто бред, я тоже увидела, что за все время начислили проценты, и теперь я их обязана погасить при рефинансировании. Я сто раз спрашивала про это начисление, когда начинала оформлять каникулы, и ничего не сказали, только про продление на полгода срока договора, но это нормально и логично.

  14. Светлана

    Закон и правда сделан для людей.Я уже воспользовалась возможностью ипотечных каникул и в этом мне реально помогла эта статья.Спасибо за такое подробное разъяснение!

  15. Леонид

    ну хоть что то начали предпринимать для людей…может все таки меньше будет обмана…люди вздохнут хоть немного…статья очень полезная …сохранил на компе….

  16. Леонид

    Спасибо за статью очень полезная и правильная.Сей закон сделан для людей!

  17. денис

    Здравствуйте я оформил ипотечные каникулы в сбербанке в октябре 2019 остаток основного долга был 1140000 руб. посмотрел в январе 2020 стал 1180000 и с каждым днем растет .Хотя не должен платить не за кредит не за проценты ,даже в графике платеже все указано

    1. Сергей Семенов (автор)

      Здравствуйте, Денис. Я тоже оформил ипотечные каникулы в Сбербанке и сам увидел в личном кабинете увеличение основного долга, хотя этого не должно происходить. Пошел разбираться в Сбербанк. Мне распечатали график платежей в котором основной долг не увеличивался, получилось расхождение. Надо теперь звонить и разбираться!

      1. денис

        Здравствуйте .После того как я написал претензию ,мне позвонили с банка и сказали что основной долг не растет он остается прежним за все время каникул и платежи остаются те же после каникул ,только проценты не уплаченные в период каникул переносятся на конец графика ипотеки .Но это и видно в новом графике платежей .Вот только если захочется рефинансировать или досрочно выплатить ипотеку , то придется выплатить за не уплаченные проценты во время ипотечных каникул .Так мне объяснил звонивший сотрудник Сбербанка ,вот теперь не знаю законно или нет .

      2. Аноним

        разобрались ?

        1. Сергей Семенов (автор)

          Мне дали такой же ответ как и Денису. Это не халява и проценты нужно будет заплатить!

  18. Елена

    Добрый день,предоставила все документы дали отрицательный ответ.,отказ в каникулах,не видят снидения доходов на 20%,а доходы ноль куда они должны снизится,и я нахожусь в декретном отпуске.как быть куда обращаться,постоянно задерживаем оплату ,как быть

    1. Сергей Семенов (автор)

      Здравствуйте, Елена. К сожалению банки находят любой повод, чтобы отказать в ипотечных каникулах. В вашем же случае я так понимаю еще и задержки в выплате. Можете встать на биржу труда, если в декрете более 1.5 лет, и попробовать еще раз. При этом погасить задолженность.

  19. Виктор

    Я недавно взял ипотеку и у меня большая переплата по процентам. Хотелось бы взять ипотечные каникулы, чтобы через полгода просто частично досрочно погасить кредит и снизить переплату процентов. Но трудной жизненной ситуации у меня нет. Но если я придумаю эту ситуацию, будет ли банк проверять мои слова. Или мне поверят на слово без дополнительных проверок.

    1. Сергей Семенов (автор)

      Есть условия указанные в законе, именно им нужно будет соответствовать, Виктор.

    2. денис

      Так не получиться

  20. денис

    Ну мне проще с документами было брал ипотеку один и семьи не было. Так как сидел дома без содержания (ну естественно на больничные сходил) решил оформить каникулы .Принес 2 ндфл но в банке не увидели снижения зарплаты (больничные они тоже считают как доход).Благо что у меня двое малолетних детей .Принес свидетельства о рождении и тогда и.каникулы оформили без проблем.

  21. Дмитрий

    Учитываются ли налоги? Пример: оклад был 40 000 руб., стал 20 000 руб. Взнос по ипотеке 9 840 руб., т.е. платёж не 50% а примерно 49%. Но на руки я получаю 20 000 минус 13%. С какой суммы идёт учёт?

    1. Сергей Семенов (автор)

      С окончательной официальной суммы на руки. В вашем случае 20000 минус 13%. Получается что вы проходите по программе, но не забывайте что учитывается общий доход созаемщиков!

  22. Дмитрий

    Да, супруга давала нотариальное согласие на покупку мной квартиры в ипотеку, но Договор как Созаёмщик не подписывала. В самом Договоре даже нет даже упоминания о таком субъекте как Созаёмщик. Я понимаю, что супруга имеет соответствующие права на долю в собственности, но вопрос не в этом; Надо ли учитывать общий доход, если формально она Созаёмщиком не является?

    1. Сергей Семенов (автор)

      По закону подписывают заявление только созаемщики и доход нужно учитывать именно на них, но лучше уточнить в своем банке.

  23. Вадим

    Кто-нибудь сталкивался с россельхозбанком? Попросил форму заявления на ипотечные каникулы, мне дают “анкета-заявление на реструкткризацию”. Мне кажется это не то. Хотя в графе желаемая форма реструктивизации есть поле Кредитные каникулы. Развейте сомнения?

    1. Сергей Семенов (автор)

      Требуйте заявление именно на ипотечные каникулы по законы №76-ФЗ.

  24. Сергей металлург

    Добрый день, хочу взять каникулы, для этого выписался из квартиры родителей и прописался в ипотечной. Так вот мне могут дать каникулы если все кредиты и ипотека привышают больше 80процентов от зарплаты ?

    1. Сергей Семенов (автор)

      Надо не выписываться из квартиры, Сергей, а чтобы у вас не было доли больше 18 кв.м. По остальным вопросам лучше обратиться в ваш банк, так проконсультируют.

  25. Иван

    Добрый день. После окончания ипотечных каникул 6-ти месячных, если я захочу сделать частичное досрочное погашение ипотеки, я сначала должен уплатить проценты, начисленные за период каникул?
    Например. Размер основного долга – 2 000 000 рублей
    Ежемесячный платеж 25 000 рублей, из них 20 000 рублей проценты. За 6 месяцев банк начислит 120 000 рублей.
    После окончания каникул я хочу сделать частичное погашение основного долга – 220 000 рублей. Правильно я понимаю, что 120 000 рублей уйдет на уплату процентов и только 100 000 рублей пойдет в уменьшение основного долга с 2 000 000 рублей до 1 900 000 рублей?

    1. Сергей Семенов (автор)

      Да, именно так и получается, но лучше еще уточнить в своем банке!

    2. Иван

      Почему сделали максимальный размер ипотеки всего лишь 1 500 000 рублей по новому закону? А что делать гражданам , у кого ипотека больше 1,5 млн., как получать ипотечные каникулы????

  26. Артур

    Здравствуйте
    Скажите пожалуйста а как мне быть, официально не трудоустроен, следовательно справки о доходах нет.
    В центр занятости населения не могу попасть чтоб встать на учёт и палучить справку, так как в городе карантин. Что делать в такой ситуации?
    Спасибо

    1. Сергей Семенов (автор)

      Можно встать в центр занятости через интернет, позвоните на биржу труда и проконсультируйтесь там или поищите в интернете.

  27. Ирина

    Здравствуйте. Скажите пожалуйста. Можно оформить кредитные каникулы без справки из центра занятости? Когда заключала договор с банком, официально не работала. Не подтверждал а свой доход. Спасибо.

    1. Сергей Семенов (автор)

      К сожалению нет.

  28. Павел

    Подскажите пжл по критериям единственного жилья.
    Квартира, место регистрации, местро работы = г.Москва
    Доля в квартире родителей = г.Ростов-на-Дону

    Т.е. в субьекте РФ по месту проживания и работы у меня единственная квартира, но есть в другом субьекте РФ.

    Подойдет или дарить/продавать родителям долю?
    Спасибо

    1. Сергей Семенов (автор)

      Если доля меньше 18 кв.м. то вы и так пройдете, ничего дарить и продавать не надо. Также можно получить ипотечные каникулы в связи с коронавирусом, там на долю вообще не смотрят.

  29. Ирина

    Добрый день,а как быть с потребительским кредитом?в связи с простоем организации от зарплаты платят2/3, достаточно приказа?

    1. Сергей Семенов (автор)

      Лучше уточнить в своем банке.

  30. Ксения

    Добрый день! Скажите, пожалуйста, возможно ли (после окончания ипотечных каникул) осуществить снижение процентной ставки в своем банке? И на каком основании (законодательный акт)?
    В банке мне сообщили о том, что ипотечные каникулы – это реструктуризация, а повторная реструктуризация (снижение %-ой ставки) невозможна.

  31. Ольга

    Добрый день, мне отказали в ипотечных каникулах, сказали привыкает лимит, как быть я на карантин не работаю?

Добавить комментарий